Kwenye Ukingo wa Leja Inayoweza Kupangwa: CBDCs

Benki kuu ya New Zealand, Benki ya Akiba ya New Zealand (RBNZ), imefungua mashauriano kuhusu sarafu za kidijitali za benki kuu (CBDCs). Hii ni hatua ya pili kati ya nne. RBNZ inazingatia kuwa Hatua ya Tatu itahusisha uundaji wa prototypes na itakamilika kati ya 2028-2029. Halafu, karibu 2030,ingeanzisha fedha za kidijitali kwa Aotearoa New Zealand.'

Lugha ambayo RBNZ hutumia, kutoka kwa kauli mbiu kuhusu hatari hadi ziitwazo faida za CBDCs, inaiga lugha na wasiwasi wa sekta ya benki, fedha na teknolojia ya kimataifa (Fintech) na maslahi ya ushauri wa usimamizi. 

Inaonekana hakuna jukumu kwa Bunge kujadili ikiwa benki kuu ya New Zealand inapaswa kuingia kwenye soko la rejareja la sarafu. 

Inaonekana kwamba mdhibiti wa masoko ya fedha, mdhibiti wa benki za rejareja, anadhania kuwa anaweza kujipa mamlaka ya kuingia katika soko ambalo inastahili kudhibiti, soko la rejareja la benki. 

Benki kuu ya New Zealand si ya kawaida kwa kuwa inatozwa mamlaka makubwa kuliko benki kuu nyingi. Kufuatia mapitio makubwa ya Shirika la Fedha la Kimataifa (IMF), RBNZ ilipitia mchakato wake mkubwa wa mabadiliko katika miaka arobaini. 

RBNZ haiwajibikii tu sera ya fedha, benki kuu ni mdhibiti wa soko la fedha - inawajibika kwa uangalizi wa mfumo wa kifedha na udhibiti wa busara wa benki, wachukuaji amana, na kampuni za bima. Sehemu ya RBNZ sasa anaweza kuamua ikiwa taasisi ya fedha ni kubwa sana kushindwa (muhimu kimfumo). Hivi majuzi, RBNZ ilijihusisha na ununuzi wa mali kubwa, ambayo ilisababisha hasara ya mabilioni ya dola na ilionekana kunufaisha benki zinazomilikiwa na wageni.

Athari za benki kuu kubwa-kwa-iliyoshindwa (muhimu kimfumo) kuingia katika mazingira ya rejareja? Hili sio tatizo pekee. 

Hatari kuu zinahusu ushirikiano unaojulikana wa CBDC na teknolojia za utambulisho dijitali (ID) na uwezo wa upangaji wa malipo ya CBDC. RBNZ inaweza kuwa inadharau uwezo wa usanifu wa teknolojia, lakini mshirika wao wa biashara Accenture anasisitiza ukweli kwamba uwezo wa CBDC unaoongoza ulimwenguni utaongeza 'mashirikiano na mipango mingine ya kitaifa ya kidijitali, kama vile Kitambulisho cha Dijitali, CDR 78 na Malipo ya Wakati Halisi kupitia utendakazi baina ya.'

Tofauti na sarafu za kidijitali za benki katika akaunti yako leo, kati sarafu za kidijitali za benki zinaweza kupangwa. Utekelezaji wa maombi binafsi unaoitwa mikataba mahiri kuwezesha malipo kupangwa. Mikataba hii mahiri inaweza kuunganishwa, au kuunganishwa pamoja kwenye leja za benki kuu, uwezo unaojulikana kama utunzi. Mikataba mahiri inaweza kutumwa kwa mbali au moja kwa moja, na wahusika wengine wanaweza kutoa maelekezo kwa kutumia kufuli za watu watatu zinazoweza kupangwa. 

Hili ni jambo moja katika mazingira ya kibiashara yanayokubalika. Uwezo sawa katika serikali kutangaza dharura au mgogoro na kudai kufuata kwa umma? Nini kinaweza kwenda vibaya?

Sio tu CBDC zinaweza kupangwa na kuunganishwa, lakini pia mchezo mrefu unahusisha mpango kuunganisha benki kuu na Benki ya Makazi ya Kimataifa ili waweze kuunganisha mtandao kupitia leja iliyounganishwa. Tunapofikiria juu ya hatari, hatuwezi kufikiria kwa muda mfupi tu; uwezo wa teknolojia katika siku zijazo lazima utathminiwe, na uhesabiwe, kwa kiwango cha kimataifa. 

Hatuwezi kudhani kuwa watumiaji wanaweza kuchagua au kutochagua kutumia CBDC. Vitambulisho vya kidijitali vitahitajika kwa CBDC, na watu lazima wawasilishe kwenye skanisho ya iris, ambayo ina maelezo ya kibayometriki. Vitambulisho vya kidijitali vinahitajika zaidi ili kufikia kazi, huduma na fursa za ufadhili za serikali ya New Zealand. Vyombo vinavyohusika vinachagua kupuuza ukweli kwamba leseni za madereva na pasi za kusafiria nchini New Zealand kihistoria zina kiwango cha chini cha ulaghai. 

Kuna sababu ya kushuku kuwa CBDCs itahusisha mkondo sawa wa kimkakati. Serikali inaweza kudhibiti kwamba mishahara ya serikali, mishahara, au fursa za ufadhili zinalipwa na CBDCs kwa mtindo sawa, hatimaye kuwapa watu chaguo kidogo. 

A iliyotolewa hivi karibuni karatasi ya majadiliano na Madaktari na Wanasayansi wa Uwajibikaji wa Kimataifa New Zealand (PSGRNZ) inaangalia mashauriano ya New Zealand na historia ya uundaji wa sera na tasnia hizi kubwa za kimataifa zinazohusiana na fintech. Inafichua jinsi ambavyo hakuna anayezingatia jinsi teknolojia hizi shirikishi zinaweza kuwakilisha tishio linalowezekana kwa haki za kiraia, kikatiba na haki za binadamu. Kutoka RBNZ, kupitia mashirika ya serikali, wataalam wa haki za binadamu na sheria za umma, New Zealand iko kimya. 

'Serikali ya kidijitali' ni muhimu sana nchini New Zealand hivi kwamba Mwanasheria Mkuu wetu amepewa vifaa vya kushangaza na wingi usio na kifani ya kuweka serikali, ujasusi, na idara zinazohusiana na ufuatiliaji dijitali. Uwezo wa teknolojia ya Kitambulisho cha Dijitali-CBDC, iliyounganishwa milele kwa data ya kibayometriki iliyo katika iris yetu, ili kuathiri haki na uhuru, hauwezekani kushughulikiwa na Mwanasheria Mkuu wa New Zealand anayekabiliana na dijitali. 

PSGRNZ inaamini kuwa kuna hatari nne kuu ambazo lazima zishughulikiwe ambazo RBNZ inaelea juu.

Kwanza, vitambulisho vya kidijitali vilivyounganishwa na sarafu za kidijitali za benki kuu (CBDCs) huongeza uangalizi wa serikali yote juu ya shughuli za kibinafsi. Kwa hivyo, masuala ya faragha yanajumuisha ufuatiliaji wa serikali, ikijumuisha kupitia sehemu za ufikiaji wa mlango wa nyuma, badala ya kuhusisha mazingira ya kibiashara pekee.

Pili, CBDCs zitahamishwa kielektroniki kwa kutumia mikataba mahiri inayoweza kupangwa mapema. Mikataba mahiri hushikilia uwezo wa kuhamasisha au kutokomeza tabia kupitia utengamano wa shughuli ili kufikia CBDC. Karatasi nyeupe za benki za kimataifa zinaonyesha kuwa zitatumika kufikia malengo makubwa ya sera. Sekta ya Fintech itaweka kandarasi kwa serikali ili kusaidia muundo na udhibiti wa miundombinu ya kidijitali na kandarasi mahiri. 

Uwezekano wa mmomonyoko wa uangalizi wa serikali ni suala la tatu. Benki kuu zinawajibika kwa serikali huru za kidemokrasia. Uundaji wa pesa wa kawaida kupitia mchakato wa bajeti hutokea kupitia michakato ya mazungumzo kati ya maafisa waliochaguliwa, wakuu wa mashirika, na wafanyikazi wao na ushawishi wa umma. Uundaji wa pesa za benki za kibinafsi kupitia mikopo ni matokeo ya maamuzi ya kisiasa na kiuchumi. Uwezo wa benki ya akiba wa kuunda au kuachilia CBDCs ungekuwa wa urefu wa mkono kutoka kwa michakato hii na kubaki siri au siri kwa kiasi kikubwa.

Hatimaye, kuna hatari ya kuongezeka kwa uangalizi na ugawaji wa majukumu ya uzalishaji wa mkakati, sera, na sheria kwa Benki ya Kimataifa ya Makazi (BIS) Mfuko wa Fedha wa Kimataifa (IMF). Hili linaweza kutokea kupitia upatanishi wa kimataifa na mipangilio ya 'mazoea bora' huku ikidhoofisha uwezo wa serikali za kidemokrasia. Taasisi hizi zinaongoza sera ya kimataifa kuhusu CBDC, zikifanya kazi kwa karibu na sekta ya Fintech. Taasisi hizi ziko katika hali nzuri ya kuchukua fursa ya uwakilishi wa mamlaka kama haya, na fursa zinazotolewa na daftari za benki kuu zilizounganishwa, zilizo na mtandao katika kiwango cha kimataifa.

Maswala mapana ya wabunge, wataalam wa sheria za umma, na wananchi, nini kinaweza kutokea wakati usimamizi wa serikali kidijitali unapokuwa kwenye mtandao kote serikalini hauko katika wigo.

Kitendo cha kuhoji kama teknolojia hizi zinazoweza kushirikiana, zinazofanana na panopticon zinaweza kuwa kinyume na maslahi ya umma, pia - hakiko katika upeo.  

Pia tunaangazia ushahidi wa kina wa kunasa tasnia kwenye karatasi yetu.

Ni hadithi ya zamani kama wakati. Teknolojia mpya inawezekana, na wafanyabiashara huunda vyama vya kibiashara na kukuza uhusiano na watendaji wa serikali ili kuhakikisha matumizi ya hali ya juu na udhibiti wa kirafiki katika huduma ya taifa, himaya na uchumi. Kuanzia karne ya 14 kwa wasambazaji wa bidhaa katika Jiji la London hadi Fintech na miungano ya benki ya karne ya 21 ambayo hutoa ujuzi na huduma ili kuwezesha miundombinu ya kidijitali inayoshirikiana na kutumia uwezo wa kitambulisho cha kidijitali na CBDCs, yote ni kuhusu mkakati, huduma, na mauzo. 

Kwa sababu, bila shaka, unapofikiria juu ya uzalishaji, unafikiri juu ya tandiko, hatamu, na hatamu na bendera au mbili. Unapofikiria juu ya sarafu ya benki kuu, unafikiria jinsi inaweza kuwa nzuri. Kila mtu anaweza kufikia pesa za serikali (mapato ya msingi kwa wote - UBIs), na jinsi CBDCs inaweza kuja kama mikopo isiyo na riba kwa kijana mdogo.

Lakini wasambazaji wa uzalishaji mali pia walisambaza silaha, sio tu kwa ajili ya uvamizi wa baharini lakini ili kukomesha uasi wa ndani. Tatizo la upanga wenye makali kuwili vile vile linajidhihirisha na CBDCs. Lakini mtanziko wetu wa teknolojia ya silicon ya karne ya 21 ni tofauti sana na silaha ghushi polepole. 

Ni mbinu ya tasnia ya kawaida kupunguza suala la hatari karibu na teknolojia mpya ili kuzingatia kipengee kimoja tofauti. Wakati huo huo, waendelezaji wa sekta hiyo, kutoka kwa utafiti na maendeleo yao hadi mikakati yao ya mawasiliano na uwekezaji, bila shaka kwamba kipande hicho cha pekee si chochote bila vipande vingine vya fumbo. Iwe bidhaa ya mwisho ni uundaji ulio na hati miliki au miundombinu ya kidijitali, yote ni kubwa kuliko jumla ya sehemu zake.

Kama mfano wa hili, mashirika ya udhibiti wa serikali kwa miongo kadhaa yamesisitiza kwamba sumu ya dawa ya Roundup inazunguka kwenye kiambato amilifu cha glyphosate. The Majaribio ya mzunguko kuangazia maarifa ya tasnia kwamba uundaji wa rejareja ulikuwa na sumu zaidi. Vile vile, Matibabu ya jeni ya mRNA zinahitaji kuwa nanoparticle ya lipid iambatanishe maagizo ya kijeni, na hivyo kuwezesha maagizo ya kijeni kusafirishwa hadi kwenye seli bila kutambuliwa. Katika mifano hii yote miwili, upimaji wa sumu ya jeni na kansa kwa uundaji wa kibiashara haukuhitajika kamwe. Uandishi wa athari iliyokusudiwa ya teknolojia iliyojumuishwa ni ya ustadi, kweli.

Sekta hufanya kazi bila kuchoka kuchagiza utungaji na udhibiti wa hatari ili kuhakikisha kuwa 'jumla' yenye sumu haitambuliwi. Wadhibiti na mashirika ya serikali hutegemea utaalam wao wa kiufundi na kuyapa kipaumbele fasihi ya tasnia, ikijumuisha data ambayo haijachapishwa na ya siri ya sekta hiyo, huku wakijiepusha na kukagua vichapo vya umma vya kisayansi ambavyo viko nje ya miongozo ya masomo. Hii sio bahati tu. Ni matokeo ya miaka mingi ya mazungumzo ya busara na wataalam wa tasnia. Pia tuliona hili kwa sindano za Roundup na Covid-19.

Kwa hivyo ni 'asili,' tukiangalia karatasi nyeupe za RBNZ zinazohusiana na faida za CBDCs, kwamba nguvu ya mtandao ya miundombinu ya teknolojia inayoingiliana itakuwa nje ya picha. 

Linapokuja suala la faida za CBDCs, RBNZ inafikiria kama tasnia ambazo zimeikamata. 

Ukamataji wa udhibiti ni zaidi ya ufafanuzi wa classic, wapi 'udhibiti hupatikana na tasnia na unaundwa na kuendeshwa kimsingi kwa manufaa yake.' 

Uelewa wetu wa ukamataji wa udhibiti umepanuka kwa kiasi kikubwa zaidi ya tatizo la mlango unaozunguka. Linapokuja suala la sekta maalum za sayansi na teknolojia, wataalam wa tasnia wanaweza kuongoza, kudhibiti na kuunda muundo wa sera. Utaalam na habari zimefika kwa miaka mingi kupitia karatasi nyeupe, warsha za sekta, muhtasari, mikutano ya kimataifa, taarifa za makubaliano, utangazaji wa vyombo vya habari, ushawishi, na mitandao. Kanuni na maadili yanayoongozwa na sekta hutengeneza sera na karatasi nyeupe zinazozalishwa nchini. Tathmini ya hatari ya serikali na karatasi za sera kisha zinaonyesha lugha ya tasnia na uundaji. Athari halisi ni kwamba sheria na miongozo ya ndani inakubalika kikamilifu kwa tasnia zinazodhibitiwa na wenzao wa kimataifa. 

Hili basi huathiri maarifa ya sekta ya umma na kuchagiza jinsi sera inavyoundwa, kuratibu sheria na kanuni ili kufikia malengo fulani. Saltelli et al (2022) inaelezea hii kama utambuzi au ukamataji wa kitamaduni, kwa athari ambayo vidhibiti kufikiri kama vile tasnia wanayodaiwa kuisimamia.

Mashirika ya serikali pia huajiri washauri wa usimamizi wa mabilioni ya dola kusaidia kuunda na kupeleka mikakati. Bado mashauri haya haya yamekuwa yakianza kazi, yakifanya kazi na benki za kimataifa na fintech, kuandika karatasi nyeupe, kuanzisha mikutano ya tasnia, na kuhudhuria mikutano ya kimataifa, kwa miaka. Jukumu la washauri katika hili ni kipande nadhifu cha fumbo. 

Ushauri wa usimamizi wa dola bilioni Accenture ameajiriwa kusaidia RBNZ na kampeni yao ya CBDC. Washirika wakuu wa Accenture ndio mashirika makubwa zaidi ulimwenguni. Accenture imekuwa ikifanya kazi kuhusu Vitambulisho vya Dijitali na benki za kimataifa na Fintech kwa miongo kadhaa, ikifahamu kikamilifu kwamba Vitambulisho vya Dijitali vitakuwa muhimu kwa ufikiaji wa CBDC. Accenture inafahamu kikamilifu ushirikiano wa Vitambulisho vya Dijitali na CBDC na vyao Karatasi ya data ya RBNZ inafichua hili.

Haishangazi kwamba umma wa New Zealand haujaalikwa kukubali au kukataa CBDC. Mashauriano ya RBNZ yanaalika tu umma kushiriki maoni yao kuhusu masuala mbalimbali madogo ambayo yanahusu CBDC pekee. 

Hadi sasa, maelezo yote yanayohusiana na RBNZ CBDC yanatolewa na wakala pekee yenye mgongano mkubwa wa kimaslahi wa kisiasa na kifedha.

RBNZ inadai kuwa majaribio na itifaki zitatengenezwa kwa miaka 4 ijayo, na CBDCs kutolewa katika 2030.

Karatasi yetu nyeupe inapendekeza wimbo tofauti. Tunazingatia kwamba kwa miaka sita ijayo (mizunguko miwili ya uchaguzi) hakuna kesi za umma zitakazofanyika, na kwamba badala yake tunachunguza kwa makini athari katika maeneo mengine ya mamlaka. Hii ni pamoja na athari katika nyanja zote za kisiasa na kidemokrasia na athari kwa haki za kiraia, kikatiba na haki za binadamu katika nchi zilizopitishwa mapema. Kisha, tu baada ya 2030, kura ya ubunge au ya umma itapigwa ili kuipa RBNZ ruhusa ya kutoa CBDC za rejareja. 

Benki kuu hazipaswi kuruhusiwa kuamua hatima yao wenyewe. 

PSGRNZ inaamini kuwa ni muhimu kurudi nyuma kutoka ukingoni na kuzingatia kwamba hatari si nyeusi na nyeupe, lakini mbaya na vigumu kutazamia. Hata hivyo hatari zinaweza kuwa kubwa kiasi kwamba zina uwezo wa kuharibu haki za kiraia, kikatiba na za kibinadamu. Katika mazingira kama haya RBNZ haiko katika nafasi nzuri ya kuzingatia hatari, wakati migongano ya maslahi - upanuzi wao wa uwezo wa mamlaka - ni wa ajabu sana. 

Kwa sasa, ukimya wa wasomi wa siasa, sheria na utawala wa New Zealand unatia uziwi. Na ndiyo, baada ya kuchapisha karatasi hii PSGRNZ iliituma kwa wataalam wote wa kitaaluma ambao tungeweza kutambua ambao walikuwa na ujuzi katika sheria za utawala, kikatiba, na/au haki za binadamu, katika shule tano za sheria za New Zealand. Bado hakuna aliyejibu.

Katika kumalizia, hebu fikiria a quote kutoka Taasisi ya Chuo Kikuu cha Victoria cha Chuo Kikuu cha New Zealand cha Mafunzo ya Utawala na Sera:

Kulinda maslahi ya muda mrefu, hata hivyo, si rahisi. Kuna vivutio vikali vya kisiasa katika mifumo ya kidemokrasia kwa watunga sera kutanguliza maslahi ya muda mfupi kuliko yale ya vizazi vijavyo. Masilahi yenye nguvu mara nyingi huzuia utunzaji wa busara wa kiuchumi au mazingira. Serikali lazima pia zikabiliane na kutokuwa na uhakika wa kina, utata wa sera na mabadilishano mengi ya ndani ya vizazi na baina ya vizazi. Kwa kuzingatia changamoto kama hizo, kuamua namna bora ya kutawala kwa siku zijazo si moja kwa moja; wala si kutathmini ubora wa utawala huo.

PSGRNZ (2024) Kurudi nyuma kutoka ukingoni: Leja Inayoweza Kupangwa. Hatari nne za kidemokrasia zinazojitokeza wakati Vitambulisho vya Dijitali vinapounganishwa na Sarafu za Dijiti za Benki Kuu. Bruning, JR, Madaktari na Wanasayansi wa Uwajibikaji wa Kimataifa New Zealand. ISBN 978-0-473-71618-9.